15. November 2022/

Das sagt Ihr SCHUFA-Score aus

Drei Zahlen, die über Ihren Traum von der eigenen Immobilie entscheiden können: der SCHUFA-Score. Je besser er ist, desto höher ist beispielsweise die Wahrscheinlichkeit für einen kostengünstigen Kredit. Wie Sie den Score überprüfen und womöglich positiv beeinflussen können, erfahren Sie hier.

Den SCHUFA-Score entschlüsseln: So wird er ermittelt und das sagt er aus

Ihr SCHUFA-Score ist eine der wichtigsten Informationen, auf die Kreditgeber achten sollten, wenn sie Sie für einen Kredit in Betracht ziehen. Diese dreistellige Zahl sagt den Kreditgebern, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit pünktlich und vollständig zurückzahlen. Eine hohe Punktzahl bedeutet, dass Sie ein Kreditnehmer mit geringem Risiko sind, während ein niedriger Wert ein höheres Risiko beschreibt.

Die Zahlenfolge wird vor allem dann interessant, wenn Sie sich beispielsweise einen Immobilientraum erfüllen möchten und dafür Unterstützung durch ein Bankdarlehen benötigen. Je niedriger Ihr Score ist, desto schlechter können die Kreditkonditionen oder auch die Chance auf einen positiven Darlehensbescheid werden. Wird die Anfrage abgelehnt, könnten Sie jedoch noch einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag erhalten, wenn Sie beispielsweise zusätzliche Sicherheiten bieten. Das können weitere liquide Eigenmittel oder ein zusätzlicher Darlehensnehmer mit einer besseren SCHUFA-Bewertung sein.

Jeder sollte seinen Score bei der SCHUFA kennen. Damit können Sie aktiv an einer positiven Darlehensentscheidung arbeiten und sich attraktive Konditionen für einen Immobilienkredit sichern.

Kennen Sie Ihren SCHUFA-Score?

Bevor Sie ein Darlehen bei einer Bank beantragen, sollten Sie sich einen Eindruck über die Bonität verschaffen. Das ist beispielsweise mit einer kostenlosen Auskunft bei der SCHUFA möglich. Jeder Bürger hat einmal jährlich die Möglichkeit, die gespeicherten Daten zu erfragen. Mit den Informationen können Sie erkennen, ob für die Berechnung Ihres Scores beispielsweise falsche oder veraltete Informationen herangezogen wurden. So kann ein falscher Eintrag beispielsweise negative Auswirkungen auf die Bonitätseinschätzung haben und Ihren Darlehenswunsch unnötig teuer machen oder sogar zur Absage führen.

Beeinflusst wird der SCHUFA-Score von verschiedenen Faktoren. Dazu gehört auch die Höhe der Schulden, welche Sie bereits durch ein anderes Darlehen haben. Auch die Länge Ihrer Kreditgeschichte und die Darlehensarten (beispielsweise Kreditkarten oder Hypotheken) fließen in die Bewertung mit ein. Zusätzlich ist Ihre aktuelle finanzielle Situation entscheidend. Haben Sie beispielsweise Zahlungsrückstände aus Verträgen? Ein negatives Zahlungsverhalten Ihrerseits beeinflusst die Bewertung in der SCHUFA.

SCHUFA-Score verbessern

Um die Chancen für ein günstiges Darlehen und einen positiven Kreditentscheid zu erhöhen, können Sie selbst aktiv werden. Sorgen Sie dafür, dass Sie Ihre Zahlungen immer pünktlich und vollständig leisten. Dies ist der wichtigste Faktor für Ihren Score, daher ist es wichtig, dass Sie Ihren Verpflichtungen nachkommen. Auch das Vermeiden von Schulden ist hilfreich, um die Bewertung positiv zu beeinflussen. Bezahlen Sie beispielsweise nicht alle Rechnungen mit einem Ratenkauf, sondern versuchen Sie, diese mit einer pünktlichen Einmalzahlung zu begleichen.
Zu viele parallele Kredite haben ebenfalls einen negativen Einfluss auf Ihre SCHUFA-Bewertung. Möchten Sie sich beispielsweise den Traum der eigenen Immobilie erfüllen und haben noch zahlreiche andere Konsumentenkredite, könnten sich Banken schwertun, Ihnen ein attraktives Darlehen zu bewilligen. Eine Ausnahme bilden jedoch Kredite für eine bereits erworbene Immobilie. Diese können Sie (abhängig vom Wert und den noch offenen Verbindlichkeiten) auch positiv als Sicherheit für Ihr neues Darlehen einsetzen.

Wie lange dauert es, den Score zu verbessern?

Habe ich einen schlechten SCHUFA-Score, erhalte ich nie wieder ein Darlehen – diese Annahme stimmt nicht. Der Zahlenwert wird auf Basis der gespeicherten Informationen stetig aktualisiert und nach drei Monaten angepasst bzw. überprüft. Entscheidungen, die Sie innerhalb eines Quartals treffen, könnten also schon bald einen direkten Einfluss auf den Score haben.

Wurde beispielsweise ein Darlehen im Mai erfolgreich zurückgezahlt und diese Information an die SCHUFA übermittelt, könnte sich das schon im geänderten Score ab Juli spiegeln und Ihnen zu besseren Darlehenskonditionen verhelfen.

Planen Sie eine Immobilienfinanzierung mit möglichst günstigen Kreditkonditionen, empfiehlt es sich, schon frühzeitig mit der SCHUFA-Score-Bereinigung zu beginnen. Verzichten Sie beispielsweise darauf, Ratenzahlungsmöglichkeiten bei Anschaffungen in Anspruch zu nehmen. Versuchen Sie auch, keine neuen zusätzlichen Verträge (beispielsweise für Mobilfunk) abzuschließen, sondern passen Sie die Bestehenden am besten an.

Mit einem Haushaltsbuch und einer kontinuierlichen Budgetplanung klappt es womöglich auch, einen (kleinen) monatlichen Überschuss zu generieren. Den können Sie als Sparguthaben auf das Konto legen, denn auch dadurch wird der Score bei der SCHUFA positiv beeinflusst. Baufinanzierung und Schufa Score

Der Immobilientraum lässt sich auch bei steigenden Zinsen noch realisieren. Entscheidend ist Ihr Darlehensvergleich, denn hier finden Sie die besten Zinskonditionen, welche zu Ihrem Budget passen.

Tipp: SCHUFA-Score nicht durch mehrere Kreditanfragen gleichzeitig negativ beeinflussen

Der Blick auf die Finanzierungslandschaft zeigt, dass die mehr als 100 Banken und Sparkassen in Deutschland völlig unterschiedliche Konditionen für Immobiliendarlehen bereitstellen. Bei genauerem Hinsehen kann es Abweichungen im zweistelligen Prozentbereich geben, die einen maßgeblichen Einfluss auf Ihre möglichen Kreditkosten nehmen.

Damit Sie das passende Angebot finden und nicht zu viel bezahlen, ist ein Darlehensvergleich für die Immobilienfinanzierung empfehlenswert. So verschaffen Sie sich einen ersten Überblick über die aktuellen Konditionen und können das beste Angebot auswählen. Jedes Kreditinstitut persönlich aufzusuchen und den Wunsch vorzubringen, ist unmöglich. Clevere Kreditsuchende machen es sich leichter und suchen vor allem online nach attraktiven Angeboten.

Eine seriöse und vor allem SCHUFA-neutrale Vergleichsplattform hilft, interessante Angebote ohne Datenweitergabe an die Schutzgemeinschaft zu finden. Das kann bei Ihren konkreten Kreditwünschen entscheidend sein. Fragen Sie bei jeder Bank separat einen Kredit für das Immobilienvorhaben an, werden die Informationen häufig nicht nur intern verarbeitet, sondern auch an die SCHUFA weitergegeben, um Ihren aktuellen Score abfragen und Ihnen ein Kreditangebot unterbreiten zu können.

Auch wenn Sie das Angebot später nicht annehmen, bleibt die Abfrage als Information in Ihrem Datensatz gespeichert. Solange Sie noch keine Vertragsunterschrift geleistet haben, hat die Abfrage selbst theoretisch keinen Einfluss auf Ihre Darlehenskonditionen. Jedoch können Banken die zahlreichen Anfragen (innerhalb eines kurzen Zeitraumes) bei verschiedenen Anbietern für sich interpretieren und Ihnen beispielsweise eine finanzielle Notlage mit aktiver Finanzierungssuche für Ihren Immobilienwunsch bescheinigen und die Zinsen damit womöglich höher ansetzen.

Finanzierungsexperten empfehlen deshalb, zunächst ohne Weitergabe der Informationen an die SCHUFA zu agieren und Darlehen bei einem neutralen Anbieter zu vergleichen. Haben Sie ein interessantes Kreditangebot gefunden, könnten Sie hierüber sogar direkt eine Anfrage stellen (wenn die geforderten Dokumente bereits digital vorliegen).