Immobilieninvestments über P2P-Plattform Mintos
Ähnlich zur Investition in Pflegeimmobilien bei der neben einer soliden, inflationsgeschützten Rendite der Fokus auf „passivem“ Investieren und Einkommen liegt, ist dies auch bei der alternativen Investitionsmöglichkeit über P2P-Plattformen wie Mintos der Fall. „Passives Investieren“ bedeutet dabei, dass Anleger ihr Geld in Immobilien investieren, aber nicht aktiv an der Verwaltung der Immobilie beteiligt sind. Das bedeutet, dass sie die Zeit sparen, die Vermieter in der Regel für die Pflege einer Immobilie aufwenden müssen, z. B. für die Instandhaltung, Nebenkostenabrechnungen oder Mieterangelegenheiten wie die Neuvermietung oder Mietminderungen.
Ein weiterer Vorteil über eine Investition via P2P-Plattform: Investoren können bereits mit niedrigen Beträgen ab 50 Euro investieren und müssen nicht gleich eine ganze Immobilie kaufen.
Aber Achtung: Bis auf wenige Ausnahmen für Spezialisten, die zum Beispiel durch Fix & Flip Immobilien nur über eine kurze Zeit halten, sind Immobilieninvestments grundsätzlich langfristig angelegte Investitionen. So variiert die Laufzeit der Investitionen in passive Immobilieninvestments auf Mintos je nach Objekt zwischen 10 und 25 Jahren. Während dieser Zeit entsteht die Rendite der Immobilienanlage nicht nur aus den regelmäßigen Mietzahlungen, sondern auch aus dem potenziellen Wertzuwachs der Immobilie im Laufe der Zeit.
Am nachfolgenden Beispiel sehen wir die aktuell verfügbaren Immobilieninvestments zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Blogbeitrags im Überblick. Jede Immobilie ist über eine ISIN – also eine Wertpapieridentifikationsnummer – ab einem Betrag von 50 Euro investierbar, bis der für Investitionen verfügbare Betrag aufgebraucht ist. Hierüber hinaus werden Angaben zur Mietrendite, Zinszahlung und der jährlich erwarteten Wertsteigerung gemacht.
Neben bereits vollfinanzierten Einfamilienhäusern die im sogenannten Teilverkauf-Prinzip erworben und über das Crowd-Lending Vehikel P2P finanziert wurden, stehen aktuell beispielsweise einige Mietwohnungen in Lettland für Investitionen zur Verfügung. Investoren können sich im Detail alle Zahlen, Daten und Fakten, die Objektadresse sowie Bilder der jeweiligen Wohnungen anschauen.
Die erste Mietimmobilie in unserem Beispiel bietet eine Verzinsung des investierten Kapitals von 6,2 % und geht von einer jährlichen Wertsteigerung von 3 % aus. Die Zinsen in Form von Mieteinnahmen werden monatlich gezahlt. Dabei investieren Anleger ihr Geld über 30 Jahre, können aber jederzeit über den sogenannten Zweit- oder Sekundärmarkt ihre Anteile an andere Investoren – gegebenenfalls mit Abschlag – verkaufen, um vorzeitig aus dem Investment auszusteigen.
Anleger sollten sich bei Immobilieninvestitionen grundsätzlich mit den speziellen Gegebenheiten des jeweiligen Landes auseinandersetzen, in dem sich die Immobilie befindet, in die investiert werden soll. Ob neben dem länderspezifischen Risiko, der langen Laufzeit und dem speziellen Konstrukt der P2P-Plattform die Rendite dem Risiko entsprechend angemessen hoch ist, sollte jeder Anleger individuell prüfen und für sich entscheiden. Anleger sollten daher besonders darauf achten, in solche Konstrukte bzw. Investitionen keinen signifikanten Anteil des eigenen Vermögens zu investieren und den Totalverlust immer mit einkalkulieren.
Mintos Alternative SmartCash
Wer die langen Laufzeiten bei Immobilieninvestments scheut und sein Geld lieber kurzfristig im Bereich von Tagesgeldkonten anlegen möchte, kann dies ebenfalls über die P2P-Plattform Mintos machen. Seit der zweiten Jahreshälfte 2024 können Anleger ihr Geld nicht nur in Immobilien und P2P-Kredite bei Mintos anlegen, sondern auch kurzfristig – ähnlich eines Tagesgeldes – in das sogenannte Mintos Smart Cash.
Bei dem neuen Produkt Smart Cash handelt es sich um eine Cash-Management-Lösung, mit der das Geld der Anleger in einen sogenannten Geldmarktfonds investiert wird. Diese Geldmarktfonds sind risikoarme und besonders liquide Anlagen, die Ausschüttungen in Form von Zinsen zahlen und auf kurzfristigen Assets wie Bankeinlagen oder Staatspapieren basieren. Die jederzeitige Verfügbarkeit von Liquidität wird über die Größe des Anlagepools ähnlich dem Prinzip von Bondora’s erfolgreichem Go & Grow gesichert.
Wichtig: Auch wenn es sich um eine vermeintlich stabile Anlageform mit kalkulierbarem Zins handelt, handelt es sich bei dem Smart Cash Angebot von Mintos und den dahinterstehenden Geldmarktfonds nicht um garantierte Anlagen, bei denen im Zweifelsfall die Einlagensicherung von Banken greift.
Disclaimer (wichtig): Bei unserem Beitrag handelt es sich um keine Anlageberatung oder Kaufempfehlung! Wir berichten unentgeltlich über unterschiedliche Anlageklassen im Vergleich mit der klassischen Immobilienanlage und äußern dabei unsere eigene Meinung.